六年前，在北京CBD一间小型的办公室里，人人贷悄然成立。彼时，P2P还处于最初的起步阶段。扮演拓荒者角色的这家年轻初创公司开始了自己的不寻常之路。六年后，人人贷已然成长为行业内最领先的企业。10月13日，是人人贷上线六周年，人人友信集团CEO、人人贷联合创始人张适时向全体员工发送了内部邮件。在邮件中，张适时用六组数字讲述了他眼中的人人贷。从这六组数字，可以一窥人人贷的过去与未来，同时也能通过它纵览全行业的前世今生。

    数字：210亿元、19.8亿元、372%的年复合增长率

    邮件中张适时给出了诸多数字，人人贷的总成交额目前已经突破212亿元，贷款余额近110亿元，累计撮合成交达2259万人次，为出借人赚取金额超过20亿元。从成立后第一个完整年度2011年算起，5年内，人人贷成交额的年复合增长率达到了372%。由于人人贷一直坚持以个人小额信贷为主营业务，这样的资产规模与增速确立了人人贷在细分市场第一梯队的行业地位。

    在主营业务快速发展的同时，人人贷却有着超乎寻常的冷静。张适时强调：“在金融领域，‘快’的前提必然是‘稳’。为了追求稳健，6年来我们舍弃了很多看似诱人的发展‘机会’，比如: 当初的股票配资业务以及后来的校园贷款业务。事后证明，这样的取舍与坚持，帮我们成功避开了一个个潜藏的行业风险，迎来稳中有进的发展。”

    作为老牌互联网金融企业，人人贷给业内和投资人留下的印象一直以来都偏向保守、稳健、低调，但这在创始团队看来却是一种更适合做金融的性格。不过这并不妨碍多项行业创新始于人人贷。行业发展初期，人人贷首创风险备用金制度，这一新机制在当时带来了网贷行业发展的新契机。另外，人人贷还独创了 “U计划”、“薪计划”等基于自动投标逻辑的新工具，满足了不同人群更互联网属性的投资需求。

    数字：第1名

    今年8月份，银监会等四部门联合发布了《网络借贷信息服务中介机构业务活动暂行管理办法》,进一步对行业提出了发展规范。其中对借款人的借款上限做了详细规定，重申了银行资金存管的必要性，并且为网贷行业的准入设置了诸多门槛。《暂行办法》的出台无疑会对行业产生重大影响，数据显示，只有不到10%的平台符合限额的规定，不到2%的平台完成了银行资金存管，九成以上的平台未办理相应准入许可。

    新规是一次检验平台合规性的标尺。在网贷之家8月份对外发布的行业评级中，“合规性一级指标”替换“营收一级指标”成为重要评级标准。在新排名中，凭借自身安全合规方面的显著优势，人人贷在合规性指数方面位列行业第一。邮件中，张适时向全体员工再次表达了公司在安全合规上的坚持：

    “从第一天起，无论遇到什么困难，我们都坚持要在合规性上走在行业的最前面。小额分散方面，6年来，在没有监管指引下，我们20万以下的借款占比高达98.4%，与监管的思路不谋而合。从2012年开始，我们率先在行业内推行业绩报告的披露，成为行业里信息披露的先行者。此外，我们早在2014年，就开始着手推进，并且选择了难度最大、也最耗费人力物力的直接银行存管模式。这让我们在银监会存管意见下发之后，成为全行业1.7%实现合规存管的平台之一。”

    数字：100%人工复核

    由于网贷平台的互联网属性，很多平台奉行“快鱼吃慢鱼”的竞争模式，一味扩张，忽视了自身风险管理体系的建设。致使在很长一段时间内，不少深陷道德风险及经营风险的平台让整个行业背上了骂名。张适时在邮件中重申，互联网金融的本质一定是金融，而做金融就要时刻对风险怀有一颗敬畏之心。在现行中国的征信环境下，信贷远远不是大数据那么简单。从信贷产品设计，到贷款审批、贷中管理、贷后催收，信贷业务的每一个环节，都会遇到独特的挑战。6年的积累，人人贷已经具备了行业领先的数据化风控体系，但团队依旧十分保守，始终坚持着100%由多年经验的审批官做最终人工复核。

    数字：1000亿

    网贷行业从最初的艰难破土，经历野蛮生长，再到如今的合规发展，在国内互联网金融公司平均寿命只有半年的竞争环境中，活得长久是实力的证明，才有资格谈及未来战略。6年的低调修炼，人人贷默默将P2P业务做到了行业领军，未来除了继续深耕现有的小额信贷，也将进一步发展消费分期、以及信用钱包等新业务。张适时认为，个人消费信贷领域在未来10年内将会发展成超过5万亿规模的市场，而人人贷也做好了全面的准备。

    “在第一个五年扎实的基础上，我们的第二个五年，也就是到2020年，力争要达到整体资产规模过1000亿的目标。这个目标的实现，需要我们所坚持的三个多元化:资产结构的多元化、资产流量的多元化、资金来源的多元化。”张适时在内部邮件中信心满满。